アメリカのクレジットカード事情について – 高還元率の影に破産者も多い –

日本のクレジットカードを色々調べているとふと、海外のクレジットカードってお得なのか、考える時はないでしょうか。もしお得なら、海外のクレジットカードの方が欲しくなりますよね。

そこで、今回の記事ではアメリカのクレジットカードに焦点を当ててまとめました。調べていくと経済大国であるアメリカでは日本よりも魅力的なクレジットカードが発行されていることがわかりました。ただし、その裏でクレジットカード破産者もたいへん多いのです。

今回の記事では、そんなアメリカのクレジットカード事情の光と影について、まとめました。

アメリカのクレジットカード事情について

クレヒスが重視される

アメリカのクレジットカード事情

日本ではおよそ3人に1人しか持っていないクレジットカードですが、アメリカではおよそ2人に1人が所持しています。クレジットカードの所有枚数に関しては日本とアメリカ間で大きな差がありません。

一方、クレジットカードの利用額は日本では44兆円であるのに対し、アメリカは640兆円も利用されているのです。日本とは雲泥の差です。

何故か、それはアメリカではクレヒスを大変重視しており、これが悪いと限られたクレジットカードしか作れない事情があるからです。クレジットカードの審査基準にクレヒスの信用度の項目があり、信用度の高さに応じて発行できるクレジットカードが決まっているのです。

更に、クレヒスはクレジットカード作成時だけでなく、家や車を買う時も参考にされます。クレヒスが低いと頭金を多めに請求される、金利が上がるなど、不利な条件でしか契約できません。クレヒスが低いと社会的な不利益を被ってしまうため、必死にクレヒスを上げようという努力をしなければならない事情があります。

クレヒスとは

クレヒスとはクレジットヒストリーの略です。あなたが過去にクレジットカードの請求をきちんと支払っているかどうかが記録されており、信用度という数値で管理されています。きちんと支払えば、クレヒスのスコアは上昇し、延滞すれば下がります。

日本では、何となくでクレジットカードが発行可能ですが、アメリカではクレヒスが無いとクレジットカードの発行すらままならないのです。

このような利用から、アメリカ人はクレヒスを上げるためになるべくクレジットカード払いで買い物を行うのです。更に、遅延なくクレジットカード会社にお金を支払い、クレヒスを向上させようと努力をせざるを得ない事情があります。

クレジットカード犯罪も多い

アメリカでは、クレジットカードの利用額が多いために、犯罪にあう確率も日本より圧倒的に高いです。金額で言うと年間5000億円の被害が出ています。

更にアメリカに住んでいる人のうち、実に40%が過去にクレジットカードの不正利用の被害にあった、と答えています。非常に危険なため、アメリカ人も細心の注意を払ってクレジットカードが不正利用されないようにしている事情があります。

リボ払いが一般的な支払い方

困ったことにアメリカでは、一括払いではなく、リボ払いが一般的な支払い方です。よく、アメリカ人の借金が多いという話を聞きますが、どうもクレジットカードのリボ払いが原因のようです。日本同様、アメリカでもリボ払いは高金利です。リボ払いによって、結果的にクレジットカードで多額の借金を負ってしまうのです。

2017年の調査によると、アメリカではクレジットカード保有者のうち、3.21%もの人がクレジットカード破産しています。3%が破産していると聞くと社会システムが破綻しているようにも聞こえてしまいます。ただ、アメリカでは現実問題、そうなっているのです。

リボ払いの危険性を認知する上でアメリカの事例は重要なサンプルです。リボ払いの危険性についてはこちらの記事にまとめてあります。

クレジットカードの請求額は自分で振り込む

アメリカでは、クレジットカードの請求額は銀行引き落としではなく、自分自身でクレジットカード会社にお金を振り込む必要があります。万が一、支払いを忘れると、クレヒスが下がるだけでなく、延滞料金を支払う必要さえ出てしまいます。

私なんかはズボラですので、絶対に忘れる自信があります(涙)。日本のシステムが如何に優れているか、しみじみと感じました。

ここまでで、アメリカのクレジットカードの負の事情について説明していきました。ここからは、正の部分、具体的にはアメリカで発行されている高還元率クレジットカードを紹介していきます。

アメリカで発行されているクレジットカードの紹介

Bank of America社発行のクレジットカード

アメリカのクレジットカード事情
まずは、Bank of America社が発行しているクレジットカードについてです。(リンクはこちら 英語のサイトになります)。Bank of Americaといえば、アメリカの大手銀行です。日本の感覚でいうと銀行が発行しているカードはあまり還元率が高くないと考えてしまいがちですが、還元率が1.5%もあります。還元率1.5%といってもポイントではありません。1.5%分請求額から値引いてくれるのです。

日本のクレジットカードの還元率はおよそ1%程度ですから、1.5%という数字は驚くべきものです。更にですよ、還元率1.5%というのはアメリカでは決して高い還元率ではないのです。

Chase社発行のクレジットカード

次にChase社が発行しているクレジットカードを紹介します。(リンクはこちら 英語のサイトになります)。このクレジットカード、1%のキャッシュバックを行っていますが、更に1500ドル(日本円で約150万)使用した場合、75ドルのキャッシュバック(還元率約5パーセント)してくれます。

更に、カード発行後最初の3ヶ月で500ドル使用したお客さんには150ドルのキャッシュバックを行っています!

150ドル相当のキャッシュバックを行っているカードも十分破格ですが、6%もの現金還元を行っているカードも凄まじいです。私は聞いたことがありません。こんなカードが日本で出たら、市場を席巻すると思います。

Amazon社発行のクレジットカード

上の二社は日本で馴染みがあまり無いと思いますので、もう一例紹介します。amazonが出しているカードになります(リンクはこちら 英語のサイトです)。先程説明したChase社とAmazon社が共同で出しているカードになります。こちらのカードはAmazon プライム会員限定ですが、Amazon内での買い物であれば5%の現金還元、その他の買い物でも1%の現金還元が成されます。

更にですよ、上の3つのカードは全て年会費無料・現金還元・為替手数料無料と日本のカードのパフォーマンスを全て上回っています。是が非でも手に入れたい。皆さんもそう、思いませんか?

Discover社発行のクレジットカード

Discover社もChase社同様に非常にお得なクレジットカードを発行しています。Discover社が発行しているクレジットカードの一つをまとめましたので、紹介します。このクレジットカードは学生カードでありながら、還元率5%相当、成績優秀者にキャッシュバックするサービスまで付与されています。日本でも欲しいサービスですね。

日本で取得可能か

還元率の高いクレジットカードがアメリカでは沢山発行されています。しかし、日本国内からアメリカで発行されているクレジットカードを所有することは残念ながら難しいです。

理由としては、
1. アメリカ国内でのクレヒスが無いこと
2. アメリカ国内の銀行口座を開設する必要があること
が挙げられます。

クレヒスは各国独立で管理されており、いくら日本でカードを使い続けたとしても、アメリカまで情報が伝わらないという事情があります。アメリカのクレヒスを良くするにはアメリカのクレジットカードを使用する必要があるのです。

また、アメリカのクレジットカードの引き落とし口座はアメリカの国内銀行にしか設定できません。そのため、アメリカ国内の銀行口座を開設する必要があるのですが、日本に居住しながらの口座開設は非常に面倒です。

まず、一部の銀行を除き、アメリカに行かないと、銀行口座は開設出来ません。更に、アメリカの銀行は一定額以上の預金が無い場合、口座維持するための手数料を取られます。この辺をクリアーしたとしても口座の現金を維持するには日本からアメリカにお金を送金する必要があります。日本の銀行から海外の銀行への送金もそれなりの手数料が取られてしまいます。

このような事情から、クレジットカードだけのために口座を作っても、クレジットカードによるポイント還元率以上の手数料が掛かってしまいます

ただ、日本国内でもアメリカで発行されている高還元率カードが登場して欲しいですね。特にAmazon社のカードには期待です。

まとめ

アメリカのクレジットカード事情@まとめ
いかがですか。負の側面、正の側面と見ていくと、アメリカではリボ払いによるクレジットカードの収益が、ポイントという形で還元されているようです

日本ではリボ払いが一般的でないため、クレジットカード会社の収益が少なく、結果的にポイントも低めになっているようにも見受けられます。

どちらの社会が良いのでしょうね。私は破産者を出すくらいなら、日本の制度の方が望ましいように感じます。

今回は以上になります。

参考記事
アメリカでは様々な種類のクレジットカードが発行されています。中には日本にはないカテゴリーのカードや、本当に金メッキの塗られたゴールドカードさえあります。そんなアメリカで発行されているクレジットカードを分類してまとめましたので、良かったら参考にしてみて下さい。

SNSで更新情報を配信中。

コメントを残す

*